Порівняння реструктуризації за Кодексом з процедур банкрутства та реструктуризації, яку пропонує Фонд гарантування вкладів фізичних осіб


Порівняння реструктуризації за Кодексом з процедур банкрутства та реструктуризації, яку пропонує Фонд гарантування вкладів фізичних осіб 15.08.2019

Порівняння реструктуризації за Кодексом з процедур банкрутства та реструктуризації, яку пропонує Фонд гарантування вкладів фізичних осіб

Трохи більше, ніж за 2 місяці (21.10.2019) буде введено в дію Кодекс України з процедур банкрутства.
Вищеназваний Кодекс, зокрема, дозволить без штрафів і пені реструктуризувати борг за процедурою неплатоспроможності фізичної особи власникам валютних іпотечних кредитів, у яких виникла заборгованість до дня введення Кодексу в дію і чия нерухомість, заставлена за кредитами, є єдиним місцем проживання сім’ї (вже з жовтня 2020р. на таку нерухомість не буде поширюватись мораторій на стягнення).
ФГВФО порівняв реструктуризацію за Кодексом з процедур банкрутства та реструктуризацію, яку пропонує сам фонд.
Вигода очевидна! Вивчайте, аналізуйте.
------------------------------------------------------------------------------------------------

НОВИНИ ФОНДУ

15.08.2019

Якнайвигідніше реструктуризувати кредит пропонує іпотечним валютним боржникам Фонд гарантування вкладів

ПРЕС-РЕЛІЗ

21.10.2019 буде введено в дію Кодекс України з процедур банкрутства, ухвалений 18.10.2018. Він, зокрема, дозволить без штрафів і пені реструктуризувати борг за процедурою неплатоспроможності фізичної особи власникам валютних іпотечних кредитів, у яких виникла заборгованість до дня введення Кодексу в дію і чия нерухомість, заставлена за кредитами, є єдиним місцем проживання сім’ї. Нагадаємо, з жовтня 2020 р. на таку нерухомість більше не поширюватиметься мораторій на стягнення, тобто вона може бути відчужена за кредитними боргами. Реструктуризація дозволить уникнути цього.

 Як розраховується розмір боргу за Кодексом з процедур банкрутства?

Заборгованість підлягає реструктуризації протягом п’яти років з дня введення Кодексу в дію. Сума боргу визначається в національній валюті за курсом на дату відкриття провадження щодо банкрутства фізичної особи. Боржник погашає заборгованість у розмірі ринкової вартості заставної нерухомості, за пропорційним відрахуванням суми, що вже була погашена до початку провадження. Ринкова вартість заставної нерухомості визначається оцінювачем, визначеним кредитором.

 

Але вже зараз такі боржники можуть реструктуризувати борг за програмою Фонду гарантування!

Чим це вигідно?

  1. Процентна ставка на період реструктуризації за програмою Фонду знижується до 0,01%.
  2. Позичальники, які планують скористатися і програмою Фонду, і реструктуризацією за Кодексом з процедур банкрутства, отримають подвійні переваги. Адже всі погашення боргу за програмою Фонду (в тому числі перший платіж – 10%) зменшують лише основний борг, а не штрафні санкції та/або відсотки, і це означає, що таке погашення ЗБІЛЬШИТЬ розмір прощення за Кодексом з процедур банкрутства, та ЗМЕНШИТЬ розмір платежів після реструктуризації за Кодексом.
  3. Позичальник не втратить заставне житло у зв’язку з припиненням дії мораторію на стягнення іпотечного житла у жовтні 2020 року.
  4. Позичальник у такий спосіб очищує свою кредитну історію та отримує доступ до можливості отримувати кредити.

Як зменшаться виплати за кредитом завдяки «подвійній реструктуризації»?

Приклад: позичальник мав кредит в сумі 51 400 дол США на 20 років (від 10.04.2008 до 07.04.2028).

Перед реструктуризацією заборгованість склала 58 442 доларів США (45 122 дол США основного боргу і 13 320 дол США – проценти), щомісячна сума погашення – 190 доларів США основного боргу і близько 430 доларів США – за відсотками (ануїтетний графік).  

Термін реструктуризації кредиту за програмою Фонду визначається до часу, коли спливає строк ліквідації банку (у даному випадку - 1,5 року). До кінця ліквідації Фонд за законом має продати права вимог за всіма кредитами банку-банкрута, і після такого продажу позичальник, який планує вдатись до реструктуризації, має звернутись із цим питанням вже до нового кредитора). Платіж при реструктуризації за програмою Фонду становитиме 10%, тобто 5 844 доларів США, які спрямовуються на погашення основного боргу за кредитом. Відсоткова ставка – 0,01%, щомісячний платіж за основним боргом – 360 доларів США (погашається виключно основна сума боргу).

Відтак, наприкінці терміну реструктуризації за програмою Фонду заборгованість становитиме 46 118 доларів США, в тому числі за основним боргом – 32 798 доларів США (зменшення загальної заборгованості - на 21%, а за основним боргом – на 27%), а пеня та штрафні санкції, що виникли до підписання реструктуризації, будуть скасовані.

Далі при проведенні реструктуризації за Кодексом з процедур банкрутства умови погашення будуть такі:

Реструктуризується борг в розмірі вартості житла (визначається незалежним оцінювачем, який призначається кредитором), яка у цьому конкретному випадку становить 820 000 грн, що за курсом 26 грн/$ становить 31 538 доларів США.

Загальна сума погашеного основного боргу за весь період дії кредитного договору – 18 602 доларів США, тобто 36% від суми кредиту. Тож сума заборгованості, що реструктуризується, підлягає зменшенню на 36% - до 20 184 доларів США (524 784 грн за курсом 26 грн/$).

Термін реструктуризації кредитної заборгованості у процедурі банкрутства в даному випадку складе 15 років, відтак щомісячний платіж становитиме 10 131 грн, з яких 2 915 грн – погашення за основним боргом і 7 216 грн - за відсотками (ця, остання сума, залежить від діючої на момент проведення реструктуризації річної ставки за депозитами фізичних осіб та поступово зменшуватиметься зі зменшенням суми основного боргу).

СУМА ЗМЕНШЕННЯ ЗАБОРГОВАНОСТІ ПІСЛЯ ПОГАШЕННЯ ЗА КОДЕКСОМ ПРО БАНКРУТСТВО СТАНОВИТИМЕ 674 284 ГРН.   

Приклад розрахунку реструктуризації кредиту на 51 400 $, взятого на 20 років:

Сума зменшення заборгованості складе

25 934 $ (674 284 ГРН ЗА КУРСОМ 26 ГРН/$)

  До реструктуризації Реструктуризація за програмою Фонду (термін - 1,5 року) Реструктуризація за Кодексом з процедур банкрутства
Заборгованість на початку надання кредиту/перед проведенням реструктуризації

51 400

58 442 $

46 118 $

Сума, що реструктуризується  

58 442 $

(борг на момент підписання угоди про реструктуризацію)

20 184 $

(ринкова вартість житла на час підписання угоди про реструктуризацію (820 000 грн. за курсом 26 грн/$, зменшена на 36% - відсоток погашення основного боргу за весь період дії кредитного договору)

Первісний платіж при реструктуризації  

5 844 $

(10% від заборгованості станом на день подання заяви про реструктуризацію)

Немає

Щомісячна сума погашення

610 $

(190 $ основного боргу + 430 $ за відсотками)

360$

(тільки основний борг, сума відсотків – незначна)

10 131 грн

(2 915 грн – погашення за основним боргом +

7 216 грн - за відсотками (поступово зменшуватиметься зі зменшенням суми основного боргу)

Заборгованість після проведення реструктуризації і виконання її умов та термін її завершення  

46 118 $  - через 1,5 роки

0 грн – через 16,5 років

 

Як отримати реструктуризацію за програмою Фонду?

Крок 1.

Звернутись із заявою про реструктуризацію до неплатоспроможного банку (контактні дані розміщені на їхніх офіційних сайтах) або безпосередньо до Фонду гарантування вкладів фізичних осіб (перейдіть за посиланням нижче).

Крок 2.

Укласти з банком-кредитором додатковий договір до чинного кредитного договору.

Крок 3.

Не пізніше наступного дня після укладення додаткового договору сплатити перший внесок у розмірі не менше ніж 10%.

Пропонуємо кожному іпотечному боржнику скористатись цією нагодою, адже це – реальний вихід із ситуації, що роками перебувала у глухому куті!




Возврат к списку